השקעות חברתיות

הכל על השקעות חברתיות

מהי השקעה חברתית

השקעה החברתית היא התנדבות, השקעה והשתתפות של אנשים בפעילויות ופרויקטים בתחום החברה האזרחית והקהילתית. השקעה חברתית נעשית במגוון תחומים ואזורים, והיא משתרעת מבדרים רחבים, כולל חינוך, בריאות, סביבה, עזרה לאנשים חסרי יכולת, תרבות, ספורט, ועוד.

השקעה חברתית עשויה לכלול התנדבות בארגונים ללא מטרת רווח, תרומות לארגונים חברתיים, מעמד פעיל בקהילה, פרסום של סיפורים חברתיים ועוד. המטרה העיקרית של השקעה חברתית היא לתרום לחברה ולקהילה, לשפר את איכות החיים של האנשים ולקדם יעדים חברתיים וציבוריים.

חברות גם יכולות להיות לחלק מהשקעה חברתית על ידי השקעה בפרויקטים חברתיים או תחומי פעילות שמטרתם לסייע לקהל הרחב ולשפר את החברה מסביבם. השקעה חברתית יכולה להביע גם תחושת אחריות חברתית של חברות, כאשר הן מתמקדות לא רק ברווחים כלכליים אלא גם בהשפעה חיובית על החברה והסביבה.

למעשה, השקעה חברתית מייצרת יתרון כפול: היא מעניקה לחברה תועלת ותרומה, תוך שהיא גם מחזקת את התמונה החיובית של החברה או החברה העסקית בקרב הציבור.

סוגי השקעות חברתיות

סוגי השקעות חברתיות בעניין הפיננסי נוגעים לכיצד אנשים פרטיים יכולים להשקיע את המשאבים הפיננסיים שלהם בצורה שתענה גם על ערכים חברתיים וחברתיים. הנה כמה דוגמאות:

1. השקעות אתיות (Impact Investing): השקעה במיזמים פיננסיים שמטרתם ליצור שיפור חברתי יחד עם החזר השקעה פיננסית. לדוגמה, השקעה בחברות פיתוח טכנולוגיות הפועלות למען חידושי חברה חיוביים או השקעה בחברות שמסייעות לפתור בעיות סביבתיות.
2. מיזמים פיננסיים חברתיים (Social Finance Initiatives): ייחודיים פיננסית המסייעים לפתרון בעיות חברתיות על ידי שימוש בכלים פיננסיים מתקדמים, כמו כרטיסיות חברתית, הלוואות חברתיות או קרנות השקעה חברתיות.
3. תרומות ותרמילאות (Donations and Philanthropy): נתינה של כספים לארגונים ללא מטרת רווח או לפרויקטים חברתיים שמטרתם לשפר את החברה והקהילה.
4. מיקרופיננסי (Microfinance): השקעה בהלוואות קטנות שמסייעות לאנשים חסרי יכולת פיננסית להתגבר על קשיים כלכליים ולשפר את מעמדם הכלכלי.
5. שקעות חברתיות בחברות ציבוריות: השקעה במניות של חברות ציבוריות שמפעילות יחד עם רווחיותן גם השפעה חיובית על החברה והסביבה.
6. חברות פיננסיות חברתיות (Social Finance Companies): חברות פיננסיות שמפעילות את פעילותן בצורה אחראית וחברתית, כגון ניהול קרנות השקעה חברתיות או הצעת מוצרים פיננסיים הנעים בין תשואה פיננסית לשיפור חברתי.
7. קרנות השקעה חברתיות (Social Investment Funds): קרנות פרטיות או ציבוריות שהשקעתן הוא בפרויקטים וחברות שמטרתן להשפיע חיובית על החברה וליצור שיפורים חברתיים.
8. מטרות פיננסיות סוציאליות (Socially Responsible Investing - SRI): השקעה במניות וכלים פיננסיים אחרים כשהשקעת הכספים מתבצעת תחת קריטריונים פיננסיים וחברתיים, כגון ניהול סביבתי, נטילת אחריות חברתית ועוד.

כל אחד מהסוגים הללו של השקעות פיננסיות חברתיות יכול לשמש כדי לשלב את המשאבים הפיננסיים שלך עם ערכים חברתיים ולתרום לשיפור החברה

מיקרופיננסי: השקעה בהלוואות קטנות

מיקרופיננסי -  הוא מונח המתייחס להלוואות קטנות וזולות שמוענקות לאנשים במצבים כלכליים דלים כדי לסייע להם להשתלט על קשיי המזון ולשפר את תנאי חייהם. מבנה הלוואות זה נועד לתמוך בקהל שאין לו גישה למערכות הפיננסיות הרגילות, ולעיתים נקראות גם "הלוואות חברתיות" או "הלוואות חברתית".

מיקרופיננסי נחשבות לאמצעים חשובים למימון פעילויות כמו הקמת עסקים קטנים, קניית ציוד וכלי עבודה, תשלומים לחינוך ולבריאות, ועוד. זהו כלי שמטרתו לעזור לאנשים במעמדים כלכליים נמוכים לשפר את הכלל הכלכלי והחברתי שלהם.

נכון לכהן את הנתונים האחרונים שלי, מיקרופיננסי נפוצות בעיקר במדינות פיתוח ובעיקר נמצאות בחו"ל.

הלוואות חברתיות

הלוואות חברתיות הן סוג מיוחד של הלוואות שמיועדות להקל על המצב הכלכלי של אנשים במעמדים פיננסיים קשים ומבודדים, כמו אנשים עם הכנסה נמוכה או אנשים במצב פיננסי לא יציב. ההלוואות החברתיות מטרתן לסייע לאנשים אלו לשפר את מעמדם הכלכלי ולהבטיח גישה טובה יותר לשירותים ולמשאבים בסביבתם הקרובה.

כאשר אנשים במצבים כלכליים דלים אין להם גישה קלה או זולה לשוק הפיננסי הרגיל, ולכן הם חשים קשיים לקבל הלוואות רגילות מבנקים או מוסדות פיננסיים. במקרים אלה, ההלוואות החברתיות נפתחות על מנת לסייע לאנשים לקבל הלוואות בתנאים ידידותיים יותר ולסייע להם לשפר את מצבם הכלכלי.

תכניות הלוואות חברתיות יכולות לכלול את המרכיבים הבאים:

1. ריבית נמוכה: הלוואות חברתיות מציעות ריבית נמוכה יותר מאשר ההלוואות המסורתית, כך שהלווה ישלם פחות על ההלוואה עצמה.
2. הלוואות בלעדיות: על מנת לקבל הלוואה חברתית, ייתכן שיתבקש מהלווה להיות חבר או חברה בארגון כדי להימנע מהשניים המעורבים הלך אחריות.
3. תנאים גמישים: תכניות הלוואות חברתיות נוטות להציע גמישות גדולה יותר בתחום ההחזרה של ההלוואה ובתנאי ההסדר.
4. מוסדות פיננסיים חברתיים: ייתכן שמוסדות פיננסיים ברמת קהילה או ארגונים ללא מטרת רווח יתמנו עם הלווה חברתית על מנת לסייע לאנשים במצבים כלכליים קשים.
5. תמיכה והכוונה: בניית תכניות הלוואות חברתיות עשויה לכלול תמיכה והכוונה להלווה, לכלול אותם בתכניות של שותפות חברתית ולסייע להם בשדרוג כישוריהם הפיננסיים והכלכליים.
   מטרת ההלוואות החברתיות היא לשפר את איכות החיים של אנשים במצבים פיננסיים קשים ולעזור להם להשתלב בכלכלה ובחברה בצורה יותר טובה

ריבית נמוכה

הריבית הנמוכה היא תכונה חשובה שמאפשרת להלוות כספים בתנאים ידידותיים ונגישים יותר לאנשים במעמדים פיננסיים קשים. במניע להבטיח שהלווה יהיה זול ונגיש, ההלוואות החברתית מציעות ריבית נמוכה יותר מאשר ההלוואות המסורתיות שניתן למצוא בבנקים ובמוסדות פיננסיים.

הגישה החברתית שבסמך על ההלוואות החברתית מאפשרת לאנשים במעמדים כלכליים נמוכים לקבל גישה להלוואות עם ריבית שטחית, הנקבעת לעיתים על פי המסגרת החוקית שבה נעשה שימוש בהלוות. המדיניות של ההלוואות חברתיות נוקטת במבחר צעדים למניעת עוני ולשיפור המצב הכלכלי של אנשים במעמדים פחות גונבים.

ריבית נמוכה מבטיחה שהלווה לא יהיה כספונאי ללווה, ויהיה יותר קל לו לשקם את ההלוואה ולהחזיר את הכסף במועדו. כלומר, זה יכול להקל על הלווה להשתלב בשוק הפיננסי ולקבל את ההלוואה הנחוצה לו. ההלוואות חברתיות גורמות להפחתת פערים כלכליים ומציעות אפשרויות לאנשים לשפר את תנאי חייהם, להשתפר במצבם הפיננסי ולהתמודד עם אתגרים כלכליים.

הכלל הידוע ביותר בנוגע להלוואות חברתיות הוא תכנית המיקרופיננסי, שמיועדת להלוות כספים בסכומים קטנים לאנשים במעמדים כלכליים נמוכים. ההלוואות במסגרת תכנית המיקרופיננסי נועדות לעזור ללווה להתקדם בעסקיו, לשפר את תנאי המחייה ולהקל על עומסי הכלכלה היומיומיים.

הלוואות בלעדיות

ההלוואות החברתית גם יכולות להיות "הלוואות בלעדיות" או "הלוואות חברתיות", הן הלוואות שבהן הלווה חבר או חברה בארגון או בקהילה מהווה חתן או כרטיס מיוחד לאיש צורך, ומעניק את ההלוואה באופן בלעדי לאותו איש צורך בקהילה.

הרעיון מאחורי ההלוואות הבלעדיות הוא להבטיח שההלווה ישלם את ההלוואה במועדו וישמור על התשלום. על מנת להבטיח את זה, הלווה יכול לשרת גם כערב או לסייע בדרכים אחרות, והתמרציתו היא להבטיח שההלווה יתיימם על ידי נתינה שמשתמשת בערבות חברתית וכבראוי.

המוסדות הפיננסיים הקהילתיים או הארגונים ללא מטרת רווח שמסייעים בהלוואות חברתיות נוהגים להציע ללווים תמיכה נרחבת יותר מסתם הלוואה כספית. הם יכולים לספק הדרכה פיננסית, לסייע בתכנון תקציב וניהול כספים, לתמוך בהקמת עסקים קטנים, ולספק הכוונה כללית לשיפור המצב הכלכלי והפיננסי של הלווה.

ההלוואות הבלעדיות וההלוואות החברתיות נותנות לאנשים במעמדים כלכליים נמוכים את ההזדמנות לקבל הלוואה כספית ולהשתמש בה לצרכיהם הפיננסיים בצורה שלא תשדרג את הכרטיסיות הפיננסית שלהם ותסייע להם להתמודד עם קשיים פיננסיים. זו גם אמצעי כדי לעזור להם להשתלב בשוק הפיננסי, לפתח את יכולות הניהול הכלכלי ולהגיע לרמה יותר טובה של יציבות כלכלית.

תנאים גמישים

תנאים גמישים הם תכונה נפוצה בהלוואות חברתית. התכניות הלוואות החברתית נותנות אפשרויות גמישות יותר ללווים מאשר ההלוואות המסורתיות בבנקים ובמוסדות פיננסיים. הגמישות הזו מיועדת לסייע לאנשים במעמדים כלכליים נמוכים לנהל את ההלוואה בצורה הטובה ביותר בהתאם למציאותם הפיננסית ולתנאי החיים שלהם.

הנוסח הגמישות היכול לכלול כמה אפשרויות:

1. גמישות בהחזר ההלוואה: תכניות הלוואות חברתית עשויות לאפשר ללווים לבחור בגמישות תאריכים או סכומי החזרה בהתאם להכרחיותם הפיננסית הנוכחית. זה מאפשר ללווה להתאים את ההחזרה ליכולותיו הכלכליות.
2. תחזוקה אישית: תכניות הלוואות חברתית עשויות לספק תמיכה נרחבת יותר בלווה, כולל הדרכה פיננסית אישית וייעוץ לנהל את ההלוואה בצורה טובה יותר.
3. הלוואות מותאמות אישית: הלווה יכול לקבוע את התנאים המדויקים שבהם הוא זקוק להלוואה, כמו סכום, תקופת ההחזרה, תקופת ההשקעה וכדומה. זה מאפשר לווה לקבוע את התנאים המתאימים ביותר לצרכיו.
4. שימושים גמישים להלוואה: הלווה יכול להשתמש בהלוואה למגוון שימושים, כולל תשלומים לחינוך, רכישת ציוד או כלי עבודה, השקעות בעסק קטן ועוד. זה מאפשר לווה לסייע במגוון מטרות פיננסיות.

הגמישות בתנאי ההלוואה מבטיחה שהלווה יוכל להשתמש בהלוואה באופן הכי יעיל לצורכיו, ולא יהיה מחויב לתנאים קבועים שאינם מתאימים למציאותו הפיננסית. הגמישות הזו עשויה לסייע לווה לנהל את ההלוואה באופן מיטבי, ולהבטיח שההלווה יהיה יותר יעיל ויעמוד ביכולתו לשקם את ההלוואה.

מוסדות פיננסיים חברתיים

מוסדות פיננסיים קהילתיים המסייעים בהלוואות חברתית עשויים לספק גם תמיכה והכוונה נוספת ללווים, למעבר מההלוואה עצמה. הם יכולים לספק את התמיכה הבאה:

1. הדרכה פיננסית: הלווה יכול לקבל הדרכה פיננסית אישית ולפתרון שאלות פיננסיות בסיסיות. זה יכול להיות בדרך של ייעוץ אישי, הכוונה למקורות מידע או הסברים פיננסיים בפועל.
2. השקעה בחשיבות החינוך הפיננסי: מוסדות פיננסיים קהילתיים עשויים לסייע ללווים לשפר את הבנה שלהם על נושאים כמו תכנון תקציב, ניהול כספים, חיסכון והשקעות.
3. תמיכה בהקמת עסקים קטנים: הלווה שמעוניין להקים עסק קטן יכול לקבל סיוע וייעוץ בנוגע להקמה וניהול העסק, תכנון עסקי ובניית תוכנית העסק.
   תמיכה עם השקעות חברתיות: הלווה יכול לקבל הכוונה ותמיכה בהשקעות חברתיות או פרויקטים חברתיים שיכולים להעניק לו תשואה חברתית ופיננסית.
4. משאבים טכניים: המוסדות הפיננסיים עשויים לספק ללווים משאבים טכניים, כמו תשובות לשאלות שמעון והדרכה נוספת בנוגע לניהול ההלוואה והכרטיסיות הפיננסית.

כל זאת מטרתה להסייע ללווה לנהל את ההלוואה בצורה הכי יעילה ולהצליח לשפר את מצבו הפיננסי בצורה מתמדדת ועקבית.

תמיכה והכוונה

התמיכה והסיוע המספקים בהלוואות חברתית כוללים גם תחומים חברתיים וקהילתיים, שמטרתם לחזק את הקשרים החברתיים ולשפר את תנאי חיי האנשים בקהילה. כלול בתמיכה הזו יכולים להיות:

1. פיתוח כשרונות ומיומנויות: המוסדות הפיננסיים הקהילתיים עשויים לסייע בפיתוח כשרונות ומיומנויות שיכולים לסייע ללווים לשפר את יכולתם למצוא עבודה, להתקדם בקריירה ולהשתפר במצבם הכלכלי.
2. חינוך פיננסי וייעוץ: המוסדות הפיננסיים הקהילתיים עשויים לספק חינוך פיננסי וייעוץ בנושאים פיננסיים שונים, כמו תכנון תקציב, ניהול חשבונות, השקעות וחיסכון.
3. פרויקטים חברתיים ופעילויות חברתית: המוסדות הפיננסיים הקהילתיים עשויים להיות מעורבים בפרויקטים חברתיים ופעילויות חברתית שמטרתן לשפר את הקהילה ולחזק את הקשרים החברתיים בה.
4. תמיכה באנשים במעמדים קשים: המוסדות הפיננסיים הקהילתיים עשויים לסייע לאנשים במעמדים קשים, כמו אנשים עם מוגבלויות או נכי צה"ל, ולספק להם תמיכה פיננסית וחברתית.
5. חיבור קהילתי: ההלוואות החברתית עשויות לסייע לחברה כולה להתחבר ולהגדיל את הרצון הקהילתי, על ידי שיפור המצב הפיננסי של האנשים בקהילה והחזרת ערבות חברתית וחיבור לצרכים הקהילתיים.
   כל אלו יכולים להגרום לשיפורים בחיי האנשים בקהילה, לחזק את היכולת הכלכלית והחברתית שלהם, ולסייע ביצירת קהילה מאוחדת וחזקה יותר.

נזילות ההשקעה חברתית

נזילות ההשקעה - היא מונח שמתייחס ליכולת להחזיר את ההשקעות החברתיות בצורה מהירה וקלה לניירות ערך או מזומנים במקרה הצורך. המונח הזה משתמש במונחים מתחום הפיננסים כדי לתאר את יכולת ההשקעה להיות זמינה לשימוש או למכירה בקלות ובמהירות.

כשמדברים על נזילות השקעה חברתית, היכולת להחזיר את ההשקעה בצורה מהירה משתנה בהתאם לסוגי ההשקעות החברתיות ולמנהלי המימון המעניקים אותן. כמו כן, ישנם פקטורים כמו השקעות השקעות רווחיות ותיקוני מניות רווחיות, אשר עשויים להשפיע על גמישות ההשקעה ועל היכולת למכור את המניות או ההשקעות במהירות כאשר נדרש.

נזילות השקעה חברתית חשובה מאוד במקרים בהם המימון החברתי משוקלל להשקעה בפרויקטים חברתיים, עמותות, קרנות וגופים חברתיים אחרים. יכולת המימון להיות זמין ונזיל היא חשובה כדי לאפשר ריביות נמוכה והחזרת השקעות במקום נתינה לתקופות ארוכות. כמו כן, זה גם מאפשר לשקעת כספים להיות גמישה יותר ולהתמודד עם שינויים בתנאי השוק ובצרכי הפרויקט או הארגון החברתי.

הגבלות על משיכת כספים

הגבלות על משיכת כספים הן תנאים או הגבלות שנקבעות על ידי המוסד הפיננסי או הגוף החברתי ממנו משיכה נעשית, ומטרתן לשלוט בנזילות השקעה, להגן על תנאי הלוואה או השקעה מסוימים, ולהבטיח את יציבות הפעילות הפיננסית של המוסד או הגוף.

להלווה חברתית יכולה להיות הגבלות שונות על משיכת הכספים, ולדוגמה:

1. תנאי השקעה מוקדמת: המוסד הפיננסי עשוי להגביל את המשיכה של חלק מההלוואה עד שיתממשו תנאי ההשקעה המוקדמת שנקבעו מראש. זה יכול להבטיח שהפרויקט יחושב היטב ויהיה יעיל פיננסית.
2. תנאי החזרה קבועים: ניתן להגביל את המשיכה עד להשלמת החזרת ההלוואה הקודמת. זה יכול להבטיח שהלווה לא יתרחק מההחזרה הנכונה ויהיה רווחי.
3. גבולות על סכומי המשיכה: המוסד הפיננסי עשוי להגביל את סכומי המשיכה המרביים או המינימליים בכל פעם. זה יכול לשמש לשלוט בהתפשטות המשיכה ולהקל על הניהול הפיננסי.
4. תנאים נוספים: תנאים נוספים עשויים להיות כמו התחייבות לשיפוי עמלות או הפרת תנאים ספציפיים, כמו למשל פרויקט ספציפי שמוגדר מראש.

ההגבלות על משיכת הכספים נקבעות בהתאם למדיניות הפיננסית של המוסד הפיננסי, והן משתנות בהתאם לסוגי הלוואות החברתיות ולתנאי ההשקעה הספציפיים. יש להתעדכן על ההגבלות המדויקות שנקבעו על ידי המוסד הפיננסי ולוודא שהן מתאימות לצרכי הפרויקט או הפעילות החברתית.

איך להתחיל עם השקעה חברתית

ההשקעה החברתית היא דרך נהדרת לשלב את הכספים שלך עם ערכים חברתיים ולתמוך בפרויקטים וארגונים שמטרתם ליצור שינוי חיובי בחברה. הנה כמה שלבים להתחיל:

1. קבע מטרות וערכים: התחל בזה ללמוד אילו ערכים חברתיים ותחומים מעניקים לך רגש של משמעות ואיך אתה רוצה לתמוך בהם. ייתכן שיהיו פרויקטים או עמותות שמסתייעות בתחומים שאתה רוצה להקנות בהם.
2. תכנן את המסלול הפיננסי שלך: קבע סכום מסוים שאתה מוכן להשקיע בהשקעה חברתית, והחלק אותו למהלך השקעה מרבי של שנה אחת או יותר. זה יכול לסייע לך לשלב את השקעות החברתיות בתכנית הכלכלית הכוללת שלך.
3. חקור ובחן: חפש ארגונים, פרויקטים או עמותות שפועלות בתחומים שמעניינים אותך. בדוק את המטרות, ההשקעות והפרויקטים שהם תומכים בהם ווודא שהם מתאימים לסטנדרטים שלך.
4. בחן את רכובי השקעה השונים: ישנם רכובים שונים להשקעה חברתית, כולל קרנות נאמנות חברתיות, הלוואות חברתית, השקעות בחברות חברתיות ועוד. חקור ולמד על האפשרויות השונות והיתרונות והחסרונות של כל רכוב.
5. ייעוץ פיננסי: ייתכן שתרצה להתייעץ עם מומחה פיננסי או יועץ השקעות שיכול לסייע לך לתכנן את ההשקעה החברתית שלך, להבין את התנאים וההגבלות, ולבחון את המשטר הכלכלי שהכי מתאים לך.
6. בצע השקעה: לאחר שסיימת לחקור ולתכנן, השקע את הכספים על פי המסלול שבחרת. כדאי לעקוב אחרי ההתפתחויות ולוודא שההשקעה יוצאת לפי התוכנית.
7. פעם לאורך הדרך: השקעה חברתית היא תהליך שלא נגמר ביום אחד. תשוקתך לערכים חברתיים ולשינוי תהיה הדרך שבה תמשיך להשקיע ולתמוך בפרויקטים שתבחר.

המידע שסופק כאן הוא למטרות מידע כללי והנתון במסגרת התשובות וההסברים אינו מהווה ייעוץ משפטי או פיננסי. כל פעולה שנעשית על סמך המידע שסופק כאן נעשית על אחריות המשתמש בלבד.

השקעה חברתית, כמו גם כל פעולה פיננסית אחרת, משווקת לסיכון. ייתכן שתהליך ההשקעה יהיה מקונן ומקוטלע, ויכול להוביל להפסדים. אנחנו ממליצים לפנות ליועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות הקשורות להשקעות, על מנת להבין את הסיכון האפשרי ולקבוע אם ההשקעה תואמת למטרותיך הפיננסיות והחברתיות.

אנו אינו אחראים להשלטת המידע או התוכן שסופק על ידי משתמשים אחרים ולא נושאים באחריות על ההחלטות או הפעולות שנעשות על סמך המידע שנמסר כאן. נשמח אם תידע אותנו על כל שינוי או תיקון הנחוץ להבטחת המידע הנמסר.

אנו מסבירים בזאת שהשימוש בשירותים שלנו הוא על אחריות המשתמש בלבד, והוא אינו מחייב אותנו בכל דרך. כל שימוש בשירותים או התחלת השקעה חברתית היא בסיכון המשתמש בלבד.